Case

Hoe een jonge fabrikant groeide zonder jaarrekeninghistorie

Een fabrikant van bestuurdersstoelen voor vrachtwagens en heftrucks groeide elk jaar door, maar liep bij de bank vast op zijn korte historie. Met factoring van SOOF Finance kwam er een lijn die meebeweegt met de facturatie. Een grote order is sindsdien geen liquiditeitsvraagstuk meer.

Monteur zet een metalen frame in elkaar op een werkbank met gereedschap

De situatie

Elk jaar groei, elk jaar krapper

Het bedrijf maakt elektrisch verstelbare bestuurdersstoelen voor werkvoertuigen. De stoelen gaan naar transportbedrijven, logistieke dienstverleners en machinebouwers. Een typisch profiel voor manufacturing en industrie. Een deel loopt via dealers die de stoel meenemen in hun eigen offerte.

De orders werden groter. Een wagenpark bestelt geen losse stoel, maar een serie. Precies daar begon het te knellen.

"Bij een order van tien stoelen koop ik eerst componenten in en bouw ik ze om," vertelt Sander. "Ik lever, ik factureer, en dan wacht ik zestig dagen. In die periode staat mijn geld in andermans wagenpark."

Bij een handvol orders per jaar is dat te overzien. Bij groei stapelt het op. Wie meer verkoopt, financiert meer voor.

"Het gekke is dat groei je liquiditeit kost voordat het iets oplevert. Je bent succesvol en je hebt minder ruimte dan het jaar ervoor."

De bank kon daar weinig mee. "Ze kijken naar je historie, en die van ons was kort. Dat we elk jaar hard groeiden telde nauwelijks mee. Voor een jong bedrijf is dat een lastige boodschap."

De aanpak

Beoordelen op debiteuren in plaats van op historie

Een collega-ondernemer wees hem op factoring. "Er zijn veel aanbieders en de voorwaarden verschillen enorm. Ik wist niet waar ik moest beginnen."

Bij het eerste gesprek met SOOF Finance ging het meteen over zijn debiteuren. "Geen verkooppraatje. Gerichte vragen over wie mijn afnemers zijn en hoe ze betalen. Dat is een heel ander gesprek dan met de bank."

Hoe het werkt

Bij factoring beoordeelde SOOF de volledige debiteurenportefeuille en sprak vooraf een bevoorschottingspercentage af. Hij levert zijn facturen aan, SOOF betaalt daarvan direct een groot deel uit, en zijn afnemer betaalt later op de eigen termijn.

Het verschil met een krediet zit in de meegroei. De lijn heeft geen vast plafond, maar schaalt mee met wat hij factureert. Een grotere order betekent automatisch meer ruimte.

"Dat is het punt waar het voor mij om draait. Ik hoef niet opnieuw te onderhandelen als er een serie van dertig stoelen langskomt."

Omdat een deel van de omzet via dealers loopt, zit een fors deel van de portefeuille bij enkele afnemers. Die concentratie is vooraf besproken en per afnemer doorgerekend, zodat hij wist waar hij aan toe was voordat hij tekende.

De resultaten

Tot 90%

van de factuur direct beschikbaar

Geen plafond

de lijn groeit mee met de omzet

1 partij

voor factoring en debiteurenbeheer

ReviewsReviews

Wat anderen zeggen

BenBouw B.V.Bouw & infra

Door de samenwerking met SOOF zijn wij niet alleen sterk in fundamentwerk.

Cony CargoTransport & logistiek

De onboarding was goed geregeld. Een simpel proces met snelle uitbetaling.

J.J.C. Elektrogroep B.V.Elektrotechniek

Wij zijn zeer tevreden over hun aanbod, de werkwijze en de snelle betalingen. Daarnaast denken zij actief mee en zijn zij altijd goed bereikbaar. Het contact verloopt prettig en professioneel.

TRÔNE Seating B.V.Meubelindustrie

We groeien ieder jaar serieus, maar passende financiering vinden voor een jong bedrijf bleek lastig. Vanaf het eerste contact met SOOF: korte lijnen, gerichte vragen, snel schakelen. Mijn gevoel was direct dat ze hier ondernemers begrijpen.

JAG Motors B.V.Automotive

SOOF speelt in op de groeiende kapitaalbehoefte in automotive. Voertuigen die onderweg zijn naar hun eindbestemming worden efficiënt bevoorschot, zodat we genoeg werkkapitaal houden om door te groeien. Korte lijnen, snelle besluitvorming, en een relatie die verder gaat dan de transactie.

Foto

Sander

Mede-eigenaar van een fabrikant van voertuigstoelen, regio Gelderland

"Ik kan nu ja zeggen tegen een order zonder eerst mijn banksaldo te bekijken. Dat klinkt klein, maar het verandert hoe je onderneemt."

"Wat me het meest is bijgebleven is de snelheid van schakelen. Korte lijnen, en iemand die begrijpt hoe een producerend bedrijf in elkaar zit."

"We groeien nog steeds elk jaar. Het verschil is dat de financiering nu meegroeit in plaats van achterloopt."

Stel je vraag

Veelgestelde vragen

Ja. SOOF beoordeelt je debiteurenportefeuille en niet alleen je historie. Juist bij een jong bedrijf dat hard groeit, is dat het verschil met een bankkrediet.

Dan bespreken we dat vooraf. We beoordelen je portefeuille per afnemer en spreken op basis daarvan een passend bevoorschottingspercentage af, zodat je weet waar je aan toe bent voordat je tekent.

Ja. Je klanten betalen met een betaalkenmerk van SOOF. In transport, logistiek en industrie is factoring gangbaar, dus in de praktijk levert dat zelden bezwaren op.

Ja. Zit je kapitaal zowel in facturen als in voorraad, dan is de combinatie sterker dan een van de twee. Je houdt dan wel één aanspreekpunt en één overzicht. De afweging tussen de vormen staat in welke financieringsvorm past bij jou.

De situaties in onze cases komen uit onze praktijk. We publiceren ze geanonimiseerd: namen, bedrijven, bedragen en andere details zijn aangepast, zodat een case niet herleidbaar is naar een individuele klant. Werkkapitaal is klantdata, en dat houden we vertrouwelijk. Een case beschrijft één situatie en zegt niets over het resultaat in jouw geval.